שאלות נפוצות

דקל לפרישה מקבלת לקוחות החל מגיל 55 ומטפלת בהיבטי הפרישה לפנסיה ופיננסים. דקל לפרישה אינה מוכרת ביטוחי בריאות או חיים.

היערכות לפרישה צריכה להיעשות בין 5 עד 10 שנים לפני הפרישה בכדי להבטיח הכנסה נאותה בפרישה ולהתאים את ההכנסות לרמת ההוצאות ככל הניתן. תכנון מוקדם מאפשר בין היתר בחירת מסלולי השקעה מותאמים, התאמת מוצר פנסיוני והפחתת עלויות.

סוכן פנסיוני מקבל תגמול מחברות הביטוח או בתי ההשקעות איתן הוא עובד. יועץ פנסיוני אינו מקבל תגמול מחברות ביטוח אלא רק מהלקוח. דקל לפרישה בעלי רישיון סוכנות פנסיונית ומקבלים תגמול מחברות הביטוח.

באמצעות קיבוע זכויות ניתן לקבל פטור ממס על הפנסיה או למשוך כספי תגמולים המיועדים לקבלת קצבה באופן פטור ממס. במידה ולא מבצעים פעולה אקטיבית מול מס הכנסה ההטבות לא תתקבלנה באופן אוטומטי. מיועד לבעלי קצבה גבוהה ונמוכה — כולם מקבלים את אותן הטבות המיסוי ללא הבדל.

אם מדובר בביטוח מנהלים שנפתח החל משנת 1992, הקצבה צמודה למדדי השקעות בלבד. בעוד שבקרן הפנסיה המקיפה הקצבה מקבלת תשואה מובטחת מהמדינה על סך 60% מקרן ההשקעות והצמדה למדד. בקרן הפנסיה ניתן לבצע הבטחת מינימום תשלומי קצבה למוטבים והבטחת אחוז לשארים, בעוד שבביטוח המנהלים ניתן להחיל רק את אחד ההגנות.

מס על הקצבה חל כמו הכנסה מיגיעה אישית לכל דבר — מס הכנסה פרוגרסיבי. ניתן לקבל הקלות באמצעות קיבוע זכויות או טופס 161 ח.

ניתן ואף רצוי ברוב המקרים לקבל פנסיה תוך כדי עבודה אם העובד הגיע לגיל פרישה על פי גיל ביטוח לאומי, ובהנחה שאין תשלום מס על הקצבה באמצעות קיבוע זכויות.

טופס 161 הוא טופס קריטי — הוא קובע את עתיד הפטור ממס על הפנסיה. כל החלטה משליכה על הפנסיה בין אם זה משיכת פיצויים, רצף זכויות או רצף קצבה. החלטות נכונות ומילוי נכון עשוי לחסוך לא מעט כסף. ישנם מקרים שטפסי 161 אינם נכונים לרעת העובד, ויש לתקנם. חשוב מאד לא לחתום על טופס 161 מבלי להיוועץ עם מומחה.

קצבה מוכרת מורכבת מפיצויים ותגמולים שבגינן שולם מס באמצעות השכר, ולכן לא חל מס עליהם במשיכה כקצבה. אם זה כהון — יחול רק מס רווח בסך 15% נומינלי, ללא מס על הקרן. בגין קצבה מזכה חל מס על הקצבה ולא ניתן למשוך את הכספים באופן פטור ללא אישור מיוחד.