מאמרים

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב תקציר (3-4 משפטים) מהדורת "כוורת המומחים" מיוחדת של מדברים פרישה, בהנחיית אלון רחמים ודקל חן, עם אורח הכבוד עו"ד ערן הוד המתמחה בצוואות, ירושות וייפוי כוח מתמשך. ערן פותח בשני סיפורי לקוחות אמיתיים שממחישים מה קורה כשאין צוואה - מאלמנה שגילתה שילדיה הפכו לבעלים ברבע מהדירה שלה ועד אח בישראל שנאלץ לשלם מס שבח כבד בגלל אח שגר בחו"ל. לאורך הפרק עולים נושאי מפתח: צוואה הדדית להגנת בן/בת הזוג, מתנה מול ירושה מבחינת מיסוי, הפטור ממס שבח שרוב היורשים מפספ

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב תקציר (3-4 משפטים) הפרק כולו הוקדש לקופת גמל להשקעה — מכשיר החיסכון הגמיש שכמעט לכל אחד שקרוב לפרישה כדאי להכיר. דקל חן העביר הרצאה מסודרת על היעד הכפול של המכשיר: משיכה הונית עם 25% מס על הרווח הריאלי מצד אחד, או המרה לקצבה חודשית פטורה ממס לחלוטין מגיל 60 מצד שני — עם דוגמאות מספריות ממשיות של חוסך בן 55 שבונה תוספת פנסיה של 6,825 ש״ח נטו לכל החיים, ושל העברה בין־דורית שבה הבן מקבל קצבה פטורה ממס של 19,704 ש״ח בחודש. דורית ורסנו הוסיפה אזהרה חשוב

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב תקציר (3-4 משפטים) רו"ח דורית ורסנו מקדישה את הפרק להחזרי מס בשנת הפרישה: למה שנת פרישה כמעט תמיד מייצרת ניכוי מס ביתר, מהם המצבים המרכזיים שמזכים בהחזר, ואיך מגישים בפועל. היא עוברת על ארבעת הטפסים הקריטיים (106, 161, 867, 135), על פריסת מס לפי סעיף 8ג, על "מלכודת ה-47%" במשיכת פיצויים ועל הטבות גיל 60 פלוס בשוק ההון — ומזהירה: לפני שמגישים טופס 135 חובה לבצע סימולציה, כי ההגשה פותחת את כל תיק המס לבחינה מחדש. עידן מחזק עם דוגמה טרייה מהמשרד — החז

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב תקציר (3-4 משפטים) דקל חן הביא תיק לקוח אמיתי כדי להראות שלפעמים ההחלטה הכלכלית הנכונה בתכנון פרישה היא דווקא לא לפעול. הלקוח — שכיר בעל שליטה בן 69, עובד בחברה שלו מאז 1984, שכר מבוטח 60 אלף ש"ח — הצהיר מראש שאינו זקוק לתזרים הקצבה, ולכן דקל בחר לוותר על קצבה מוכרת פטורה של 3,044 ש"ח בחודש ואף לא לתקן פער של 250 אלף ש"ח מול מס הכנסה, כדי לשמר העברה בין-דורית פטורה ממס ליורשים. על כספי פיצויים של 5.27 מיליון ש"ח בפוליסה עם מקדם מובטח מ-1984 הרצנו ס

תאריך: 2026-07-22 | משך: 68 דק' | video_id: qkdWYOfr0SM תקציר דורית ורסנו רו״ח הקדישה את הפרק למענק מעבר לנשים — הטבה כמעט לא מוכרת שנולדה מהרפורמה שהעלתה את גיל הפרישה לנשים מ-62 ל-65 בהדרגה החל מינואר 2022. המענק מיועד לנשים ילידות 1960 עד דצמבר 1966 שנפלטו משוק העבודה בגיל 62 וטרם זכאיות לקצבת אזרח ותיק: עד 4,000 ש״ח לחודש, מקסימום ארבעה חודשים — עד 16 אלף ש״ח בסך הכל. הביטוח הלאומי לא שולח מכתב על הזכאות; צריך להגיש תביעה יזומה (טופס 434), והזכאות נמחקת סופית בגיל 64. בחל

תאריך: 2026-07-15 | משך: 64 דק' | video_id: ulVAXcLElY8 תקציר פרק חגיגי — 150 פרקים ויותר משלוש שנות שידורים. רו"ח עידן בריסקר הציג הרצאה מסודרת על זכויות בפטירה בקרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר (עמיתים — מקפת, מפתחים, קג"מ, הדסה, פועלי בניין, אגד, נתיב), עם מטריצה מלאה של כל התרחישים: פנסיונר, מבוטח פעיל ומבוטח לא פעיל — עם ובלי שאירים, עם ובלי קצבת נכות. בחלק השני ענו דקל חן, עידן ואלון רחמים לשאלות הקהל: קיזוז פנסיה מדמי אבטלה, מקדמי ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה, פוליסות המשך,

תאריך: 2026-07-08 | משך: 61 דק' | video_id: 1dOM4G8WWHo תקציר (3-4 משפטים) פרק 149 הוא ספיישל ייחודי: דקל חן ודורית ורסנו סרקו 142 פרקים קודמים של הפודקאסט, ניתחו 897 שאלות שהגיעו מהקהל, וזיהו את 10 הנושאים הנפוצים ביותר שעולים שוב ושוב. מתוך הניתוח עולה שמרבית השאלות מתרכזות בשני ציירי-מפתח: מיסוי פיצויים (טופס 161) וקיבוע זכויות — שניהם נושאים שטעות בהם עולה בכסף אמיתי. הפרק עובר אחד-אחד על כל שאלה, נותן תשובה ישירה עם מספרים, ומסביר מתי כדאי לפנות לאיש מקצוע מתאים. 3 תובנו

תאריך: 2026-07-01 | משך: 61 דק' | video_id: q52QSW2wYDE תקציר (3-4 משפטים) הפרק מוקדש לקצבה מוכרת — אותו חלק מהחיסכון הפנסיוני שלא קיבל בעבר הטבת מס, ולכן ניתן למשוך אותו כקצבה חודשית פטורה ממס לחלוטין כבר מגיל 60. דקל חן מפריד בין שתי תקופות: הקצבה המוכרת מ-2012 ואילך (שניתנת כמעט לכולם בעלי שכר מבוטח מעל פי שניים מהשכר הממוצע), לבין הקצבה המוכרת של ההפקדות בין השנים 2000–2011, שדורשת הכרעה — האם הפטור עליה גבוה מהפטור הבסיסי של קיבוע הזכויות. דקל מציג שני מקרי בוחן אמיתיים

תאריך: 2026-06-24 | משך: 67 דק' | video_id: omLu\\z9Lfw מרצה אורח: רו״ח עידן בריסקר | פאנל: דקל חן (מאסטר פרישה), רו״ח דורית ורסנו | מנחה: אלון רחמים תקציר (3-4 משפטים) הפרק הוקדש כולו לקצבת אזרח ותיק — אותה קצבה מביטוח לאומי שכמעט כולם זכאים לה אבל כמעט אף אחד לא באמת מכיר. רו״ח עידן בריסקר עשה סדר: מי זכאי ומאיזה גיל, איך הקצבה בנויה משכבות (יסוד, ותק, דחייה, תלויים), ולמה שני אנשים באותו גיל יכולים לקבל סכומים שונים לגמרי. החלק החשוב ביותר היה מבחן ההכנסות שבין גיל הפרישה