מאמרים

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב משתתפים: רו"ח דורית ורסנו (מרצה) · דקל חן (מאסטר פרישה) · רו"ח עידן בריסקר · אלון רחמים (מנחה) תקציר (3-4 משפטים) דורית פרשה את כל ההחלטות שמתקבלות ביום שמגישים תביעה לקצבה: אחוז השאירים לבן או בת הזוג (30% עד 100%), תקופת הבטחת התשלומים (עד 240 חודשים ולא אחרי גיל 87), וההבדלים בין קרן פנסיה חדשה, שמאפשרת לשלב בין ההגנות, לבין ביטוח מנהלים ישן, שבו זה או-או ועד 120 חודשים. המסר המרכזי: בחירת המסלול היא החלטה אסטרטגית ובלתי הפיכה, וצריך לגזור אותה

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב משתתפים: עו"ד אורי כץ (אורח הכוורת, דיני עבודה) · דקל חן (מאסטר פרישה) · רו"ח דורית ורסנו (מומחית פרישה) · אלון רחמים (מנחה) תקציר (3-4 משפטים) מהדורת אוקטובר של כוורת המומחים, הספיישל החודשי של יום שלישי הראשון בחודש, אירחה את עו"ד אורי כץ, מומחה לדיני עבודה, סביב שאלה אחת: מאיזה שכר המעסיק באמת חייב להפריש לכם לפנסיה. אורי פתח בטיפ פרקטי, להשוות בתלוש בין הברוטו לבין "השכר הקובע" שמופיע ליד ההפרשות, ואם יש הרבה שורות ופער משמעותי, לבדוק. משם עבר

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב משתתפים: דקל חן (מאסטר פרישה, מרצה הפרק) · רו"ח דורית ורסנו (מומחית פרישה) · אלון רחמים (מנחה) תקציר (3-4 משפטים) דקל הקדיש מצגת שלמה לשאלה שחוזרת כמעט בכל פגישת תכנון פרישה: לפורש יש כמה "דליים" הוניים — תיק השקעות בבנק, פוליסת חיסכון, קופת גמל תיקון 190, קרן השתלמות — והוא רוצה להשלים 5,000 ש"ח בחודש באנונה. מאיזה דלי מתחילים לרוקן. האינטואיציה אומרת להתחיל מהדלי הפטור ממס כדי לא לראות ניכוי מס, ודקל הוכיח מתמטית שזו בדיוק הטעות: בסימולציה של 20

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב משתתפים: רו"ח עידן בריסקר (מרצה הפרק) · דקל חן (מאסטר פרישה) · אלון רחמים (מנחה) תקציר (3-4 משפטים) עידן הקדיש את המצגת לפינה נישתית שכמעט אף אחד לא מכיר: חרטה מרצף קצבה על פיצויים מעזיבות עבודה שלפני שנת 2000, כלומר לפני תיקון 120 לפקודה. מדובר ב"כספים כלואים": סכומים קטנים (30 עד 70 אלף ש"ח) בקרנות פנסיה ותיקות שלא מספיקים אפילו לקצבה מינימלית של כ-670 ש"ח, ולכן הדרך היחידה היא פדיון, והפיצויים שבפנים חייבים במס שולי. הטריק: על פיצויים כאלה גם מי

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב משתתפים: דקל חן (מאסטר פרישה, מרצה הפרק) · רו"ח עידן בריסקר · אלון רחמים (מנחה) תקציר (3-4 משפטים) דקל הקדיש את הפרק ל"דילמת הפיצויים": מה עושים עם כספי הפיצויים כשעוזבים מקום עבודה לקראת גיל הפרישה. המשיכה הפטורה נשמעת מפתה, אבל היא מוחקת בממוצע כ-40% מהקצבה העתידית ופוגעת בפטור על הקצבה בקיבוע זכויות. הוא פירק את שני המנגנונים לדחיית ההתחשבנות: רצף קצבה (ברירת המחדל בטופס 161 מאז 2017, בלי דרישה למעסיק חדש) ורצף פיצויים (מחבר ותק בין מעסיקים כאיל

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב תקציר (3-4 משפטים) מהדורת "כוורת המומחים" מיוחדת של מדברים פרישה, בהנחיית אלון רחמים ודקל חן, עם אורח הכבוד עו"ד ערן הוד המתמחה בצוואות, ירושות וייפוי כוח מתמשך. ערן פותח בשני סיפורי לקוחות אמיתיים שממחישים מה קורה כשאין צוואה - מאלמנה שגילתה שילדיה הפכו לבעלים ברבע מהדירה שלה ועד אח בישראל שנאלץ לשלם מס שבח כבד בגלל אח שגר בחו"ל. לאורך הפרק עולים נושאי מפתח: צוואה הדדית להגנת בן/בת הזוג, מתנה מול ירושה מבחינת מיסוי, הפטור ממס שבח שרוב היורשים מפספ

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב תקציר (3-4 משפטים) הפרק כולו הוקדש לקופת גמל להשקעה — מכשיר החיסכון הגמיש שכמעט לכל אחד שקרוב לפרישה כדאי להכיר. דקל חן העביר הרצאה מסודרת על היעד הכפול של המכשיר: משיכה הונית עם 25% מס על הרווח הריאלי מצד אחד, או המרה לקצבה חודשית פטורה ממס לחלוטין מגיל 60 מצד שני — עם דוגמאות מספריות ממשיות של חוסך בן 55 שבונה תוספת פנסיה של 6,825 ש״ח נטו לכל החיים, ושל העברה בין־דורית שבה הבן מקבל קצבה פטורה ממס של 19,704 ש״ח בחודש. דורית ורסנו הוסיפה אזהרה חשוב

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב תקציר (3-4 משפטים) רו"ח דורית ורסנו מקדישה את הפרק להחזרי מס בשנת הפרישה: למה שנת פרישה כמעט תמיד מייצרת ניכוי מס ביתר, מהם המצבים המרכזיים שמזכים בהחזר, ואיך מגישים בפועל. היא עוברת על ארבעת הטפסים הקריטיים (106, 161, 867, 135), על פריסת מס לפי סעיף 8ג, על "מלכודת ה-47%" במשיכת פיצויים ועל הטבות גיל 60 פלוס בשוק ההון — ומזהירה: לפני שמגישים טופס 135 חובה לבצע סימולציה, כי ההגשה פותחת את כל תיק המס לבחינה מחדש. עידן מחזק עם דוגמה טרייה מהמשרד — החז

▶️ לצפייה בפרק המלא ביוטיוב תקציר (3-4 משפטים) דקל חן הביא תיק לקוח אמיתי כדי להראות שלפעמים ההחלטה הכלכלית הנכונה בתכנון פרישה היא דווקא לא לפעול. הלקוח — שכיר בעל שליטה בן 69, עובד בחברה שלו מאז 1984, שכר מבוטח 60 אלף ש"ח — הצהיר מראש שאינו זקוק לתזרים הקצבה, ולכן דקל בחר לוותר על קצבה מוכרת פטורה של 3,044 ש"ח בחודש ואף לא לתקן פער של 250 אלף ש"ח מול מס הכנסה, כדי לשמר העברה בין-דורית פטורה ממס ליורשים. על כספי פיצויים של 5.27 מיליון ש"ח בפוליסה עם מקדם מובטח מ-1984 הרצנו ס