5 טעויות נפוצות בטופס 161 שעולות אלפי שקלים

טופס 161 הוא המסמך הקריטי ביותר בפרישה — הוא קובע כמה מס תשלמו על כספי הפיצויים והפנסיה שלכם. טעות בטופס יכולה לעלות עשרות אלפי שקלים. הנה 5 הטעויות הנפוצות ביותר שאנחנו רואים אצל לקוחות שמגיעים אלינו.

טעות 1: לא לבקש קיבוע זכויות

הטעות הכי יקרה. קיבוע זכויות (טופס 161א) קובע את שיעור הפטור ממס על קצבת הפנסיה שלכם — לכל החיים. פורשים שלא מבצעים קיבוע עלולים לשלם מס על הקצבה שהם לא חייבים בו. ראינו מקרים שבהם ההפרש הגיע ל-30,000 ₪ ויותר בשנה. זה כסף שפשוט הולך לפח.

טעות 2: לא לנצל פריסת מס

כשמקבלים סכום חד-פעמי גדול (פיצויים, מענק פרישה), הוא מתווסף להכנסה של אותה שנה ומעלה את שיעור המס. פריסת מס מאפשרת לפרוס את הסכום על פני עד 6 שנים, כך שבכל שנה משלמים מס בשיעור נמוך יותר. דוגמה: על פיצויים של 300,000 ₪, פריסת מס יכולה לחסוך 50,000-60,000 ₪. אבל רוב הפורשים לא יודעים שהאפשרות קיימת.

טעות 3: חתימה על הטופס בלי לבדוק את הנתונים

המעסיק ממלא את טופס 161 ומבקש מהעובד לחתום. הבעיה: הנתונים לא תמיד מדויקים. ראינו מקרים של תאריך התחלת עבודה שגוי, סכומי פיצויים לא נכונים, ואפילו שם שגוי של קופת הגמל. כל שגיאה כזו משפיעה על חישוב המס. חובה לבדוק כל שורה לפני חתימה.

טעות 4: לא להתחשב ברצף פיצויים/קצבה

כשעוזבים מקום עבודה לפני גיל פרישה, יש שתי אפשרויות לגבי כספי הפיצויים: רצף פיצויים (דחיית המס) או רצף קצבה (הוספה לקצבת הפנסיה). הבחירה הנכונה תלויה במצב האישי — גיל, הכנסות צפויות, וסכום הפיצויים. בחירה לא נכונה עלולה להוביל לתשלום מס מיותר.

טעות 5: דחיית הטיפול

יש מועדים אחרונים לכל דבר — לקיבוע זכויות, לפריסת מס, להגשת בקשות לפקיד שומה. פורשים רבים דוחים את הטיפול בטופס 161 כי זה מורכב ולא נעים. התוצאה: פספוס מועדים ותשלום מס מיותר. הטיפול בנושא צריך להתחיל כבר בשלב התכנון, חודשים לפני הפרישה.

איך להימנע מהטעויות האלה?

הדרך הטובה ביותר היא ליווי מקצועי. בדקל לפרישה אנחנו בודקים כל שורה בטופס 161, מבצעים קיבוע זכויות, מחשבים פריסת מס, ומוודאים שאתם לא משלמים שקל מיותר.

רוצים שנבדוק את הטופס שלכם? 053-323-7337 | dekel@dprisha.co.il

כותב: דקל חן, בעל רישיון סוכנות פנסיונית מטעם משרד האוצר | עודכן: מרץ 2026