איך לנהל את הפנסיה אחרי הפרישה? 5 דברים שרוב הפנסיונרים לא עושים

רוב האנשים משקיעים מאמץ רב בתכנון הפרישה — אבל ברגע שהקצבה מתחילה להיכנס לחשבון, הם מפסיקים לעקוב. זו טעות שעלולה לעלות עשרות אלפי שקלים לאורך שנות הפנסיה. ניהול נכון של הפנסיה אחרי הפרישה הוא לא פחות חשוב מהתכנון שלפניה.

האם אתם יודעים מה מסלול ההשקעה שלכם בפנסיה?

גם אחרי שהתחלתם לקבל קצבה, חלק מהכסף שלכם ממשיך להיות מושקע בשוק ההון. קרנות הפנסיה מציעות מסלולי השקעה שונים — מאגרסיביים ועד סולידיים. פנסיונרים רבים נשארים במסלול ברירת המחדל בלי לבדוק אם הוא מתאים לגילם ולצרכיהם. לדוגמה, פנסיונר בן 67 שנמצא במסלול מנייתי אגרסיבי עלול לספוג ירידות של 15%-20% בשנה תנודתית — מה שישפיע ישירות על גובה הקצבה שלו. מומלץ לבדוק את מסלול ההשקעה לפחות פעם בשנה ולהתאים אותו למצב השוק ולצרכים האישיים.

למה חשוב לבדוק את תלוש הפנסיה כל חודש?

תלוש הפנסיה הוא לא סתם נייר — הוא מכיל מידע קריטי על גובה הקצבה ברוטו, ניכויי מס, ניכויי ביטוח בריאות, והסכום נטו שמגיע לחשבון. טעויות קורות: ניכוי מס גבוה מדי בגלל תיאום מס שלא עודכן, חיוב כפול בביטוח בריאות, או אי-עדכון של פטורים שמגיעים לכם. פנסיונר שלא בדק את התלוש שלו במשך שנתיים גילה שנוכה לו מס עודף של כ-800 שקלים בחודש — סך הכל למעלה מ-19,000 שקלים שהיה זכאי להחזר עליהם.

האם עדכנתם את תיאום המס אחרי הפרישה?

אחרי הפרישה המצב המיסויי משתנה לחלוטין. אם יש לכם הכנסות ממספר מקורות — קצבת פנסיה, קצבת ביטוח לאומי, הכנסות מהשכרה או ריבית — חובה לעשות תיאום מס ברשות המסים. בלי תיאום, כל גורם משלם מנכה מס לפי מדרגה ראשונה, ואתם עלולים לשלם יותר מדי או פחות מדי. בנוסף, זכאות לפטורים ונקודות זיכוי משתנה עם הגיל — מגיל 60 מקבלים חצי נקודת זיכוי נוספת, ומגיל 65 נקודה שלמה נוספת. אלה חיסכון של מאות שקלים בחודש שרבים פשוט לא מממשים.

מה לעשות עם ביטוחים ישנים שמשלמים מהפנסיה?

פוליסות ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה או ביטוחים נלווים שהיו רלוונטיים בתקופת העבודה — לא בהכרח רלוונטיים אחרי הפרישה. עם זאת, פנסיונרים רבים ממשיכים לשלם עליהם מבלי לשים לב. ביטוח אובדן כושר עבודה, למשל, כבר לא רלוונטי ברוב המקרים אחרי גיל הפרישה. סקירה שנתית של כל הביטוחים יכולה לחסוך 200-500 שקלים בחודש — כסף שעדיף שיישאר בכיס שלכם. חשוב להתייעץ לפני ביטול כדי לא לאבד כיסוי שאתם באמת צריכים.

האם כדאי לבדוק הצטרפות למסלול קצבה משלימה?

חלק מקרנות הפנסיה מציעות אפשרות להפקיד כספים נוספים גם בתקופת הפנסיה, במטרה להגדיל את הקצבה החודשית בעתיד. אם יש לכם חיסכון פנוי שאינכם צריכים באופן מיידי, הפקדה לקצבה משלימה עשויה להיות כדאית — במיוחד בגלל הטבות המס על קצבה מזכה. לדוגמה, הפקדה חד-פעמית של 100,000 שקלים עשויה להוסיף כמה מאות שקלים לקצבה החודשית, תלוי בגיל ובתנאי הקרן. זה לא מתאים לכולם, אבל שווה לבדוק.

איך דקל לפרישה יכולים לעזור?

דקל חן, בעל רישיון סוכנות פנסיונית מטעם משרד האוצר, מתמחה בליווי פנסיונרים גם אחרי הפרישה — לא רק לפניה. בדיקה שנתית של תיק הפנסיה, אופטימיזציה של מסלולי השקעה, תיאומי מס, וסקירת ביטוחים — כל אלה יכולים לחסוך אלפי שקלים בשנה. אל תניחו שהכל מסודר רק כי הקצבה נכנסת לחשבון כל חודש.

לתיאום בדיקת פנסיה ללא עלות: טלפון 053-323-7337 | מייל dekel@dprisha.co.il

כותב: דקל חן, בעל רישיון סוכנות פנסיונית מטעם משרד האוצר | עודכן: אפריל 2026