מאמרים

שכיר שמרוויח מעל 16,150 ₪ ברוטו זכאי להחזר רטרואקטיבי בעקבות הרחבת מדרגות המס. הסבר מהפרק האחרון של דקל לפרישה.

דוגמאות אמיתיות מהמשרד שלנו: איך הפכנו מס של 50% למקדמה של 20%, ואיזו טעות אחת עולה ללקוחות עשרות אלפי שקלים

רבים מגיעים לגיל 67 ומרגישים שהם עדיין בשיא הכוח — ובצדק שואלים: למה לפרוש? התשובה היא שלא חייבים, אבל חשוב להבין איך המשך עבודה משפיע על הפנסיה, על המס, ועל הזכויות שלכם. תכנון נכון יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים בשנה. מה קורה עם הפנסיה אם לא מושכים אותה בגיל 67? אם אתם ממשיכים לעבוד ולא מתחילים למשוך את קצבת הפנסיה, הכסף ממשיך לצבור תשואה בקרן הפנסיה. בנוסף, חלק מקרנות הפנסיה מעניקות מקדם קצבה גבוה יותר ככל שדוחים את תחילת המשיכה — כלומר, הקצבה החודשית שתקבלו בסופו של דבר תהיה

רוב העובדים בישראל מגיעים לגיל הפרישה עם 3 עד 7 קופות פנסיה שונות, שנצברו לאורך שנים ממקומות עבודה שונים. איחוד קופות עשוי לחסוך דמי ניהול ולפשט את החיים — אבל במקרים מסוימים הוא דווקא עלול לפגוע בזכויות שלכם. לפני שמקבלים החלטה, חשוב להבין את התמונה המלאה. למה בכלל יש לנו כל כך הרבה קופות פנסיה? כל מעסיק בדרך כלל בוחר קופת פנסיה אחרת עבור העובדים שלו. מי שהחליף 4–5 מקומות עבודה במהלך הקריירה — ולפעמים גם עבר בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה — עלול למצוא את עצמו עם חשבונות פזורים

רוב האנשים משקיעים מאמץ רב בתכנון הפרישה — אבל ברגע שהקצבה מתחילה להיכנס לחשבון, הם מפסיקים לעקוב. זו טעות שעלולה לעלות עשרות אלפי שקלים לאורך שנות הפנסיה. ניהול נכון של הפנסיה אחרי הפרישה הוא לא פחות חשוב מהתכנון שלפניה. האם אתם יודעים מה מסלול ההשקעה שלכם בפנסיה? גם אחרי שהתחלתם לקבל קצבה, חלק מהכסף שלכם ממשיך להיות מושקע בשוק ההון. קרנות הפנסיה מציעות מסלולי השקעה שונים — מאגרסיביים ועד סולידיים. פנסיונרים רבים נשארים במסלול ברירת המחדל בלי לבדוק אם הוא מתאים לגילם ולצרכיה

ביטוח לאומי מעניק לפורשים שורה של זכויות וקצבאות שיכולות להוסיף אלפי שקלים בחודש להכנסה — אבל רבים לא מודעים לכולן, לא מגישים בקשות בזמן, או לא יודעים שאפשר לשלב אותן עם הפנסיה. הנה הזכויות שחשוב שתכירו, והדרך לנצל אותן נכון. מהי קצבת אזרח ותיק וכמה היא שווה ב-2026? קצבת אזרח ותיק (לשעבר קצבת זקנה) משולמת לגברים מגיל 67 ולנשים מגיל 65 (בהתאם לתאריך הלידה). נכון לאפריל 2026, הקצבה הבסיסית ליחיד עומדת על כ-1,800 ש"ח לחודש. מי שצברו תקופת אכשרה ארוכה (ותק ביטוחי) מקבלים תוספת ות

קרן השתלמות היא אחד הנכסים הכספיים המשמעותיים ביותר שמצטברים לאורך שנות העבודה, ובפרישה מתעוררות שאלות חשובות לגביה. הכסף בקרן נזיל ופטור ממס אחרי 6 שנים (או 3 שנים לגיל פרישה), אבל ההחלטה מתי ואיך למשוך אותו יכולה לחסוך — או לעלות — עשרות אלפי שקלים. הנה מה שכל פורש צריך לדעת. מתי אפשר למשוך את קרן ההשתלמות בפטור ממס? ככלל, קרן השתלמות הופכת לנזילה ופטורה ממס רווחי הון לאחר 6 שנות ותק. אבל מי שהגיע לגיל פרישה (62 לנשים, 67 לגברים) זכאי לפטור כבר אחרי 3 שנים בלבד. חשוב להבין:

תכנון פרישה נכון לא מתחיל ביום האחרון בעבודה — הוא מתחיל לפחות 3 שנים לפני. מי שמתחיל מוקדם יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים במס, למקסם את הקצבה החודשית ולהימנע מטעויות שקשה לתקן אחרי הפרישה. הנה 6 צעדים קריטיים שכדאי להתחיל בהם כבר היום. למה 3 שנים לפני הפרישה זה הזמן הנכון להתחיל? חלק מההחלטות הפיננסיות שתקבלו לקראת פרישה הן בלתי הפיכות. לדוגמה, בחירה בין רצף קצבה לרצף פיצויים, או החלטה על מסלול מיסוי — אלו החלטות שלא ניתן לשנות אחרי שנעשו. כשמתחילים 3 שנים לפני, יש מספ

רוב הפורשים מופתעים לגלות שהפנסיה החודשית שלהם חייבת במס הכנסה — אבל גובה המס תלוי בהחלטות שאפשר לקבל מראש. עם תכנון נכון, אפשר להפחית את המס על הקצבה באופן משמעותי ולפעמים אף להגיע לפטור מלא. הנה חמישה גורמים מרכזיים שקובעים כמה מס תשלמו בפועל. מה ההבדל בין פטור על קצבה לבין מדרגות מס? קצבת פנסיה חודשית נחשבת להכנסה לכל דבר, ולכן היא כפופה למדרגות מס הכנסה הרגילות. אבל המחוקק קבע פטור חלקי על קצבה מזכה: נכון ל-2026, הפטור עומד על 52% מתוך תקרה של 9,120 ש"ח לחודש — כלומר כ-4,