447 ש"ח בחודש שהפכו ל-133 אלף שקל.

הלקוח: בן 62.5, קרן פנסיה ותיקה נתיב

הלקוח הגיע אלינו עם שאלה פשוטה: מה הכי כדאי לעשות בקרן הוותיקה לפני פרישה? הוא כבר הגיע ל-70% פנסיה, ומסביב אמרו לו "תעצור".

הניתוח

הרצנו ניתוח אקטוארי על 4 חלופות, בשילוב כלי AI. החלופה האופטימלית: להפסיק הפקדה לקופת הגמל ולהעביר את כל ההפרשות לקרן הוותיקה.

המספרים

| פרמטר | חלופה 1 (קיים) | חלופה 3 (מומלץ) | |-------|----------------|------------------| | הפקדה חודשית | 2,769 | 3,216 (+447) | | קצבה חודשית לכל החיים | 6,801 | 7,461 | | מענק שנים עודפות | 56,000 | 65,000 | | שווי כלכלי מהוון | 1,340,000 | 1,473,160 | | עודף | — | +133,160 |

למה זה עובד

קרן פנסיה ותיקה נותנת משקל גדול לשלוש השנים האחרונות לפני פרישה. תוספת קטנה דווקא בקטע הזה משפיעה דרסטית על הקצבה ועל מענק השנים העודפות.