הגעת ל-70% פנסיה? אל תפסיק להפקיד.
- May 13
- 1 min read
הטעות הכי יקרה לפני פרישה
זוהי אחת ההמלצות הכי שגויות שאני שומע מסוכנים. כשבעל קרן פנסיה ותיקה הגיע ל-70%, רובם אומרים: "תעצור, חבל על הכסף, תפתח קרן חדשה." האמת? בדיוק הפוך.
למה הם טועים
בקרן פנסיה ותיקה שיטת החישוב נותנת משקל גדול לשלוש השנים האחרונות לפני פרישה. לא משנה אם הגעתם ל-70% או לא - אם תגדילו את ההפקדות דווקא בקטע הזה, הקצבה תקפוץ דרסטית.
מה אנחנו עושים אחרת
במשרד שלנו אנחנו דווקא בודקים את הנושא הזה לעומק. לא הולכים על אינטואיציה - מריצים ניתוח אקטוארי מלא עם כל החלופות, ורואים בדיוק איפה החלון הקריטי. בלקוחות שבדקנו ההפרש היה מאות אלפי שקלים.
הצעד הבא
אם אתם בני 60 ומעלה עם קרן פנסיה ותיקה ועוד 3 שנים לפני פרישה — תקבעו פגישת תכנון פרישה ראשונית. שעה וחצי, מתכנן בכיר, דוח הכוונה בסוף.
Comments