מדברים פרישה - כוורת המומחים - מהדורת ספטמבר 26 - צוואות וייפוי כוח מתמשך - עו״ד ערן הוד
- 3 days ago
- 2 min read
תקציר (3-4 משפטים)
מהדורת "כוורת המומחים" מיוחדת של מדברים פרישה, בהנחיית אלון רחמים ודקל חן, עם אורח הכבוד עו"ד ערן הוד המתמחה בצוואות, ירושות וייפוי כוח מתמשך. ערן פותח בשני סיפורי לקוחות אמיתיים שממחישים מה קורה כשאין צוואה - מאלמנה שגילתה שילדיה הפכו לבעלים ברבע מהדירה שלה ועד אח בישראל שנאלץ לשלם מס שבח כבד בגלל אח שגר בחו"ל. לאורך הפרק עולים נושאי מפתח: צוואה הדדית להגנת בן/בת הזוג, מתנה מול ירושה מבחינת מיסוי, הפטור ממס שבח שרוב היורשים מפספסים, וחלוקת רכוש שווה בשווה שיכולה ליצור "חתונה קתולית" בין יורשים. הפרק נחתם בסבב שאלות קהל ער שכלל גם שאלות פנסיוניות שדקל ענה עליהן.
3 תובנות מרכזיות
1. בלי צוואה, הילדים הופכים לשותפים שלכם מהיום הראשון — כשאין צוואה ובן/בת הזוג נפטר/ת, מחצית מהרכוש המשותף עוברת אוטומטית לילדים, כולל רבע מהדירה. במקרה שערן תיאר, אלמנה שרצתה למכור את דירתה ולעבור לדיור מוגן גילתה שהיא זקוקה להסכמת ילדיה - וכשהם סירבו, לא היה לה שום מוצא. ציטוט: "ברגע שהילדים נרשמו כבעלים ברבע מהדירה, כדי למכור את הדירה, היא תהיה חייבת את ההסכמה שלהם." 2. מתנה או ירושה - זה יכול להיות הבדל של מיליוני שקלים — אם למוריש יש יותר מדירה אחת, היורשים לא יזכו לפטור ממס שבח בעת המכירה, ומס השבח מחושב מיום הרכישה המקורי ולא מיום הפטירה - מה שיכול לצבור סכומים עתק. במקרים כאלה, לעיתים משתלם יותר להעביר את הנכס כמתנה כבר עכשיו. ציטוט: "היורשים יזכו לפטור רק אם המוריש בשעת פטירתו היה בעל דירה אחת בלבד." 3. חלוקה "שווה בשווה" לא תמיד הוגנת - היא יכולה לתקוע את הילדים יחד לכל החיים — כשמחלקים כמה נכסים בין כמה ילדים כך שלכולם יש שליש מכל דירה, כל החלטה (למכור, להשכיר, למי למכור) דורשת הסכמה משותפת - מתכון בטוח לסכסוכים. עדיף שכל ילד יקבל נכס שלם, עם איזון כספי בין החלקים השונים. ציטוט: "ובעצם הכנסנו אותם לחתונה קתולית... שכל השלושה עכשיו יצטרכו להסתדר על כל דירה ודירה."
שאלות מהקהל (אם זוהו)
שאלה (ריקי): יש לי רק ילד יחיד, האם אני חייבת לעשות צוואה?
תשובה: לא חייבים, אבל אם רוצים "ללכת על בטוח" - למשל למנוע תביעה עתידית של ידוע/ה בציבור לא רשום/ה - שווה לעשות צוואה בכל זאת.
שאלה (אלברט): בגיל 60 אפשר לקבל קצבה רק מהכספים המסווגים כ"קצבה מוכרת" ולהשאיר את "הקצבה המזכה" בקרן לעתיד?
תשובה: כן, וזה אפשרי בכל קרנות הפנסיה ללא אישור מגיל 60 - אך לגבי כספי פיצויים המסווגים כקצבה מוכרת נדרש אישור מעסיק, וכדאי לבדוק את חבות המוסד לביטוח לאומי וביטוח בריאות (כ-12% מהקצבה) אם השכר המבוטח נמוך.
שאלה (אייל): אם שלושה ילדים מקבלים שליש דירה כל אחד משלוש דירות שונות, האם זה פוטר ממס שבח בעת מכירה?
תשובה: הפטור על "שליש דירה" שלא נחשב כדירה נוספת חל רק בירושה (עד 50% בדירת ירושה), ולא חל על דירה שהתקבלה במתנה - הבדל שלעיתים קרובות מפספסים.
שאלה (מאיר): אפשר להתקזז בתשלום אחד בין יורשים בהסכם חלוקת עיזבון?
תשובה: כן, בתנאי שההסכמה היא של כל היורשים וכל הכספים המחולקים מגיעים מתוך העיזבון עצמו - ולא "מהכיס" של אחד היורשים.
שאלה (גל): מתי כדאי לעבור מביטוח מנהלים לקרן פנסיה?
תשובה: תלוי באופק הזמן עד הפרישה - ככל שהוא ארוך יותר, משתלם יותר לחסוך בדמי הניהול הגבוהים של פוליסות "עדיף" (92'-2004), למרות שהמקדם בקרן פנסיה עשוי להשתנות (בשונה מביטוח מנהלים החוזי).
Comments