מה מגיע לכם מביטוח לאומי בפרישה? 5 זכויות שרבים לא מנצלים

ביטוח לאומי מעניק לפורשים שורה של זכויות וקצבאות שיכולות להוסיף אלפי שקלים בחודש להכנסה — אבל רבים לא מודעים לכולן, לא מגישים בקשות בזמן, או לא יודעים שאפשר לשלב אותן עם הפנסיה. הנה הזכויות שחשוב שתכירו, והדרך לנצל אותן נכון.

מהי קצבת אזרח ותיק וכמה היא שווה ב-2026?

קצבת אזרח ותיק (לשעבר קצבת זקנה) משולמת לגברים מגיל 67 ולנשים מגיל 65 (בהתאם לתאריך הלידה). נכון לאפריל 2026, הקצבה הבסיסית ליחיד עומדת על כ-1,800 ש"ח לחודש. מי שצברו תקופת אכשרה ארוכה (ותק ביטוחי) מקבלים תוספת ותק שיכולה להגיע את הקצבה לכ-2,400 ש"ח ומעלה. לזוגות — בני הזוג עשויים להיות זכאים לתוספת תלויים. חשוב לדעת: הקצבה מתעדכנת פעם בשנה ואינה חייבת במס הכנסה.

האם קצבת ביטוח לאומי מצטרפת לפנסיה או מחליפה אותה?

קצבת אזרח ותיק היא זכות עצמאית — היא לא תלויה בפנסיה שלכם ולא מקוזזת ממנה. כלומר, מי שמקבל קצבת פנסיה של 8,000 ש"ח בחודש ובנוסף זכאי לקצבת אזרח ותיק של 2,200 ש"ח, יקבל בפועל 10,200 ש"ח. עם זאת, חשוב להבין שיש מבחן הכנסות לגבי דחיית גיל הזכאות: מי שעדיין עובד ומשתכר מעל הסכום המותר עלול לראות דחייה בתחילת התשלום עד גיל 70 לגברים. תכנון נכון של מועד הפסקת העבודה יכול לחסוך חודשים של קצבה אבודה.

מה זה השלמת הכנסה ומי זכאי?

השלמת הכנסה (גמלת הבטחת הכנסה לאזרחים ותיקים) נועדה לוודא שלאף אזרח ותיק לא תהיה הכנסה מתחת לרף מינימלי. ב-2026, יחיד שסך הכנסותיו — כולל פנסיה וקצבת אזרח ותיק — נמוך מכ-4,000 ש"ח, עשוי להיות זכאי להשלמה. לזוג, הרף גבוה יותר. הזכאות תלויה גם בנכסים: מי שיש ברשותו דירה שנייה או חסכונות גבוהים מהתקרה, לא יאושר. שימו לב — רבים זכאים ולא יודעים, כי הקצבה לא ניתנת באופן אוטומטי. יש להגיש תביעה בסניף ביטוח לאומי.

האם כדאי לדחות את קצבת אזרח ותיק?

מי שממשיך לעבוד אחרי גיל הפרישה ומשתכר מעל תקרת ההכנסה המותרת — הקצבה נדחית ממילא. אבל יש גם מי שבוחר לדחות מרצון. הסיבה: על כל שנת דחייה ניתנת תוספת של 5% לקצבה, עד 25% תוספת מקסימלית בדחייה של 5 שנים. לדוגמה, אם הקצבה הבסיסית שלכם היא 2,000 ש"ח ואתם דוחים ב-3 שנים, תקבלו 2,300 ש"ח לחודש לכל החיים. האם זה משתלם? תלוי בתוחלת החיים ובהכנסות האחרות. זה בדיוק סוג השאלה שכדאי לבחון עם מומחה פרישה שיעשה את החישוב האישי.

אילו הטבות נוספות מגיעות מביטוח לאומי לאחר פרישה?

מעבר לקצבה החודשית, ביטוח לאומי מעניק לאזרחים ותיקים מספר הטבות שלא תמיד מודעים להן: הנחה בארנונה (באמצעות הרשות המקומית, על בסיס אישור ביטוח לאומי), פטור מתשלום דמי ביטוח לאומי על הכנסות פסיביות מעבר לגיל 70, מענק פטירה לבן/בת הזוג הנותר/ת, וזכאות לקצבת שאירים. כמו כן, מי שזקוק לסיוע בתפקוד יומיומי עשוי להיות זכאי לגמלת סיעוד — קצבה נפרדת שמממנת שעות טיפול ועזרה בבית. חשוב לבדוק זכאות מוקדם, כי התהליך אורך מספר חודשים.

איך בודקים מה מגיע לכם — ומה לעשות עכשיו?

הצעד הראשון הוא להיכנס לאזור האישי באתר ביטוח לאומי ולבדוק את הוותק הביטוחי, תקופת האכשרה, ומועד הזכאות הצפוי. הצעד השני — לפחות שנה לפני גיל הפרישה — הוא לבחון את התמונה הכוללת: מה סכום הפנסיה הצפוי, מה הקצבה מביטוח לאומי, האם יש זכאות להשלמת הכנסה, והאם כדאי לדחות. חישוב כזה דורש ראייה מקצועית שמביאה בחשבון מיסוי, קיבוע זכויות, ופריסת מס — כל מה שמשפיע על הסכום שנשאר בפועל ביד.

דקל חן, בעל רישיון סוכנות פנסיונית מטעם משרד האוצר, מתמחה בתכנון פרישה כולל שמביא בחשבון את כל מקורות ההכנסה — פנסיה, ביטוח לאומי, חסכונות ומיסוי — כדי שתפרשו עם הסכום המקסימלי שמגיע לכם.

לתיאום פגישת ייעוץ אישית: טלפון 053-323-7337 | מייל dekel@dprisha.co.il

כותב: דקל חן, בעל רישיון סוכנות פנסיונית מטעם משרד האוצר | עודכן: אפריל 2026