כיצד ניתן להפחית את הפגיעה בפטור על הקצבה לפורש שעבד באותו מקום עבודה מעל ל32 שנים
פורש שברשותו מעל ל32 שנות וותק ממקום העבודה זכאי למשוך מענקים פטורים ומבלי שיפגעו לו בפטור על הקצבה!
באמצעות קיבוע זכויות הפורש יכול לקבל פטור ממס הכנסה על המענקים שהתקבלו מעבר ל32 שנות עבודתו ומבלי לפגוע בפטור על הקצבה. הפטור מתייחס למענקים החייבים במס בלבד.
לדוג'
לישראלה יש קצבה על סך 12,000 ₪ מפנסיה תקציבית.
וותק מקום העבודה הוא 44 שנים , שכר לחישוב המענקים 20,000 ₪.
מענק למשיכה 440,000 ₪.
מחלקים את המענק למשיכה חלקי שנות הוותק : 10,000 ₪ < 12,640 ₪
מכפילים בשנים העודפות מעבר ל32 : 120,000 ₪
120,000 ₪ יהיה מענק פטור ולא יפגע בפטור על הקצבה
כל סכום מעבר ל120,000 ₪ יפגע בפטור על הקצבה.
פגיעה בפטור על הקצבה
מדריכים ומחשבונים בנושא
תכנון פרישה: מה זה ומה כולל התהליך
תכנון פרישה הוא מעבר מסודר על החסכונות והזכויות שלכם לפני הפרישה: קצבה או הון, מס, קיבוע זכויות ושאירים. מה כולל התהליך, מתי מתחילים ומה מכינים.
מחשבוני פרישה
שמונה מחשבונים חינמיים שבונים לכם תמונה ראשונית: מה הפטור שמגיע לכם, כמה מס תשלמו על המענק, כמה תוכלו למשוך בכל חודש — ומה באמת עדיף לכם ולבן או בת הזוג.
