בחירת יועץ או סוכן פנסיוני היא אחת ההחלטות הכספיות החשובות ביותר שתקבלו. היועץ הנכון יכול לחסוך לכם מאות אלפי שקלים לאורך שנות הפנסיה. היועץ הלא נכון — עלול לעלות לכם ביוקר. הנה 7 שאלות שחובה לשאול לפני שבוחרים. 1. מה הרישיון שלך? זו השאלה הראשונה והכי חשובה. בישראל יש שני סוגי רישיונות: סוכן פנסיוני (מתוגמל מחברות הביטוח) ויועץ פנסיוני (מתוגמל מהלקוח). שניהם חוקיים ומפוקחים על ידי משרד האוצר. ודאו שהרישיון בתוקף ושאתם מבינים את מודל התגמול. 2. כמה שנות ניסיון יש לך — ספציפית

פריסת מס היא אחד הכלים החזקים ביותר שעומדים לרשות פורשים — ובכל זאת, רוב האנשים לא מודעים לקיום שלה. במדריך הזה נסביר בדיוק איך פריסת מס עובדת, מתי היא משתלמת, ואיך למקסם את החיסכון. מה זה פריסת מס בכלל? כשפורש מקבל סכום חד-פעמי גדול — פיצויים, מענק פרישה, או כספים מקופת גמל — הסכום כולו מתווסף להכנסה של אותה שנה. בגלל שמס הכנסה בישראל הוא פרוגרסיבי, הסכום הגדול דוחף אתכם למדרגת מס גבוהה. פריסת מס מאפשרת לחלק את הסכום על פני עד 6 שנים, כך שבכל שנה משלמים פחות מס. פריסה קדימה

כשעוזבים מקום עבודה ומתחילים בחדש, יש החלטה קריטית שצריך לקבל לגבי כספי הפיצויים שנצברו: רצף פיצויים או רצף קצבה? ההחלטה הזו משפיעה על המס שתשלמו ועל גובה הפנסיה העתידית שלכם. הנה ההבדלים והשיקולים. מה זה רצף פיצויים? רצף פיצויים פירושו שאתם משאירים את כספי הפיצויים בקופה ודוחים את אירוע המס. הכסף ממשיך להשתלם, ואתם תשלמו מס רק כשתמשכו אותו בעתיד. היתרון: אם תמשכו בגיל פרישה, ייתכן שתיהנו מפטור ממס (עד תקרה). החיסרון: הכסף נעול ואתם לא יכולים להשתמש בו עכשיו. מה זה רצף קצבה?

קיבוע זכויות הוא אחד הנושאים הכי חשובים — וגם הכי פחות מובנים — בעולם הפרישה. הוא קובע כמה מס תשלמו על קצבת הפנסיה שלכם לכל החיים. ובכל זאת, רוב הפורשים לא מכירים את כל ההיבטים. הנה 5 דברים שכדאי לדעת. 1. קיבוע זכויות הוא החלטה בלתי הפיכה ברגע שביצעתם קיבוע — אין דרך חזרה. שיעור הפטור שנקבע נשאר קבוע לכל החיים. לכן, ההחלטה מתי ואיך לבצע קיבוע חייבת להיות מבוססת על חישוב מדויק. קיבוע מוקדם מדי עלול לגרום לפטור נמוך מהמגיע, וקיבוע מאוחר מדי עלול להחמיץ הזדמנויות. 2. הפטור ממס י

טופס 161 הוא המסמך הקריטי ביותר בפרישה — הוא קובע כמה מס תשלמו על כספי הפיצויים והפנסיה שלכם. טעות בטופס יכולה לעלות עשרות אלפי שקלים. הנה 5 הטעויות הנפוצות ביותר שאנחנו רואים אצל לקוחות שמגיעים אלינו. טעות 1: לא לבקש קיבוע זכויות הטעות הכי יקרה. קיבוע זכויות (טופס 161א) קובע את שיעור הפטור ממס על קצבת הפנסיה שלכם — לכל החיים. פורשים שלא מבצעים קיבוע עלולים לשלם מס על הקצבה שהם לא חייבים בו. ראינו מקרים שבהם ההפרש הגיע ל-30,000 ₪ ויותר בשנה. זה כסף שפשוט הולך לפח. טעות 2: לא

שנת 2026 מביאה עמה מספר שינויים משמעותיים במערכת הפנסיה בישראל. חלקם צפויים מראש, וחלקם תוצאה של עדכונים שוטפים. הנה סיכום מקיף של כל מה שצריך לדעת. גיל פרישה לנשים — ההעלאה ממשיכה בהתאם לרפורמת העלאת גיל הפרישה שנכנסה לתוקף ב-2022, גיל הפרישה לנשים ממשיך לעלות בהדרגה. ב-2026, גיל הפרישה לנשים שנולדו מינואר 1964 ואילך עומד על 65. משמעות הדבר: נשים שתכננו פרישה ב-2026 צריכות לוודא שהן עומדות בגיל הפרישה החדש. עדכון מדרגות מס הכנסה 2026 מדרגות המס מתעדכנות מדי שנה בהתאם לשיעור

קרן השתלמות: כל קרנות ההשתלמות הקיימות עומדות בקריטריונים לכניסה לניהול אישי. קיימת מגבלת הפקדה בסך של 5,761,800 ₪ נכון לשנת 2023. קופת...

בדרך כלל, כאשר אדם לקראת פרישה לפנסיה או אחריה מציעים לו לפתוח קופת גמל תחת תיקון 190, כל עוד יש או שצפויה להיות קצבת פנסיה מזערית. ההטבה...

כידוע, ניתן למשוך כספי פיצויים רק כאשר מסיימים לעבוד באותו מקום העבודה. אבל מה לגבי שימוש בכספי הפיצויים לקצבה? אז התשובה היא שהחל מגיל...