מאמרים

תאריך: 2026-07-08 | משך: 61 דק' | video_id: 1dOM4G8WWHo תקציר (3-4 משפטים) פרק 149 הוא ספיישל ייחודי: דקל חן ודורית ורסנו סרקו 142 פרקים קודמים של הפודקאסט, ניתחו 897 שאלות שהגיעו מהקהל, וזיהו את 10 הנושאים הנפוצים ביותר שעולים שוב ושוב. מתוך הניתוח עולה שמרבית השאלות מתרכזות בשני ציירי-מפתח: מיסוי פיצויים (טופס 161) וקיבוע זכויות — שניהם נושאים שטעות בהם עולה בכסף אמיתי. הפרק עובר אחד-אחד על כל שאלה, נותן תשובה ישירה עם מספרים, ומסביר מתי כדאי לפנות לאיש מקצוע מתאים. 3 תובנו

תאריך: 2026-07-01 | משך: 61 דק' | video_id: q52QSW2wYDE תקציר (3-4 משפטים) הפרק מוקדש לקצבה מוכרת — אותו חלק מהחיסכון הפנסיוני שלא קיבל בעבר הטבת מס, ולכן ניתן למשוך אותו כקצבה חודשית פטורה ממס לחלוטין כבר מגיל 60. דקל חן מפריד בין שתי תקופות: הקצבה המוכרת מ-2012 ואילך (שניתנת כמעט לכולם בעלי שכר מבוטח מעל פי שניים מהשכר הממוצע), לבין הקצבה המוכרת של ההפקדות בין השנים 2000–2011, שדורשת הכרעה — האם הפטור עליה גבוה מהפטור הבסיסי של קיבוע הזכויות. דקל מציג שני מקרי בוחן אמיתיים

תאריך: 2026-06-24 | משך: 67 דק' | video_id: omLu\\z9Lfw מרצה אורח: רו״ח עידן בריסקר | פאנל: דקל חן (מאסטר פרישה), רו״ח דורית ורסנו | מנחה: אלון רחמים תקציר (3-4 משפטים) הפרק הוקדש כולו לקצבת אזרח ותיק — אותה קצבה מביטוח לאומי שכמעט כולם זכאים לה אבל כמעט אף אחד לא באמת מכיר. רו״ח עידן בריסקר עשה סדר: מי זכאי ומאיזה גיל, איך הקצבה בנויה משכבות (יסוד, ותק, דחייה, תלויים), ולמה שני אנשים באותו גיל יכולים לקבל סכומים שונים לגמרי. החלק החשוב ביותר היה מבחן ההכנסות שבין גיל הפרישה

תאריך: 2026-06-17 | משך: 67 דק' | video_id: -5bXC1g7XIg מציגים: דורית ורסנו (רו״ח, תותחית הפרישה) · דקל חן (מאסטר פרישה) · אלון רחמים (מנחה). עידן בריסקר נעדר השבוע. תקציר הפרק כולו מוקדש לטעויות הקריטיות בתהליך קיבוע הזכויות — אחת הפעולות החשובות ביותר בפרישה, ופעולה שעושים פעם אחת בחיים. דורית ורסנו עברה על שמונה טעויות נפוצות (מהמיתוס ש"חייבים בחוק" ועד אשליית הקצבה הנמוכה, איסוף נתונים חלקי, והנחה שאפשר תמיד לשנות), והדגישה שתקרת הפטור היום עומדת על 976 אלף ש״ח — "שמיכה א

אנונה או קצבת פנסיה? התשובה היא גם וגם אחת ההתלבטויות שכמעט כל פורש מגיע אליה היא הבחירה בין אנונה (משיכה לשיעורים) לבין קצבת פנסיה. בפרק 145 של "מדברים פרישה" הקדשנו את כל הפרק לסוגיה הזו — ופתחנו מהאמת הפשוטה: ברגע שהתחלתם לקבל קצבה מקרן הפנסיה, זהו מהלך בלתי הפיך. אי אפשר להתחרט, אי אפשר לעצור, ומה שנותר אחריכם עלול להיבלע בקרן המשותפת של הערבות ההדדית, בהתאם למסלול שבחרתם. קצבה מול אנונה — מה באמת ההבדל האנונה היא הצד השני של המטבע: ההון נשאר בבעלותכם. החלטתם על 5,000 ש"ח

עו״ד אורי כץ מפרק את המיתוס סביב גיל 67: מתי מותר לחייב פרישה, מתי פיטורים הם הפרת חוק, ולמה רוב המעסיקים משלמים פיצויי פיטורים שאינם חייבים בהם.

חודשיים בלבד מהקצבה הראשונה — וזה הזמן להחליט אם לעשות היוון. בקרן ותיקה אין דרך חזרה. עידן בריסקר מפרק את שלושת הצירים שמכריעים: חלון הזמן, גובה הקצבה המינימלי, וההשלכה המיסויית — שיכולה לקרוע 47% מס שולי או להיות פטורה לחלוטין.

משיכת כספים מקרן הפנסיה לפני גיל פרישה נשמעת לעיתים כפתרון מפתה למצוקה כלכלית, אבל היא עלולה לעלות לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים. במאמר זה נסביר את 5 ההשלכות המרכזיות של משיכה מוקדמת — מס בשיעור 35%, איבוד הטבות מס עתידיות, פגיעה בקצבת הזקנה, אובדן כיסויים ביטוחיים והשפעה על קיבוע זכויות. ההמלצה המקצועית: לפני כל משיכה מוקדמת, התייעצו עם סוכן פנסיוני מורשה. כמה מס משלמים על משיכת כספי פנסיה לפני גיל פרישה? משיכת כספים מקרן הפנסיה לפני גיל הזכאות החוקי נחשבת ל"משיכה שלא כדין"

בעת הפרישה עומדים לרשותכם כספי פיצויים שצברתם לאורך שנות העבודה, ויש לכם מספר אפשרויות מה לעשות איתם — כל אחת עם השלכות מס שונות לחלוטין. בחירה נכונה יכולה לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים, וטעות עלולה לעלות ביוקר. במאמר זה נסקור את חמש האפשרויות המרכזיות ואת השיקולים שחשוב להכיר לפני שמחליטים. מהן בכלל האפשרויות שעומדות בפניכם לגבי כספי הפיצויים? כספי הפיצויים שנצברו בקופות הפנסיה וקרנות הפיצויים שלכם הם נכס משמעותי, ובעת הפרישה עומדות בפניכם בעיקר חמש אפשרויות: משיכה הונית פ